Sudah Dewasa Terlilit Hutang & Membutuhkan Bantuan

Unsplash/Towfiqu barbhuiya

Chuck yang terhormat,

Putri dewasa kami masih lajang dan bekerja di ritel. Dia baru saja mengungkapkan bahwa dia memiliki masalah hutang kartu kredit. Dia telah meminta bantuan kami. Haruskah kami membayarkan hutang dia ?

Putri dalam Hutang

Shalom Putri dalam Hutang,

Singkatnya, tidak. Jelas, saya tidak memiliki semua fakta, tetapi membantunya menyelesaikan masalah ini tanpa membayar tagihan untuknya akan menjadi rekomendasi saya.

Kami belajar dari kesalahan kami, dan ini adalah kesempatan untuk pendidikan yang hebat. Tentu saja, Anda tidak ingin bersikap tidak baik, jadi ada cara konstruktif yang bisa Anda bantu. Mari kita lihat gambaran besarnya sebelum membahas secara spesifik untuk putri Anda.

Orang Amerika punya masalah dengan utang

Surat Kobeissi baru-baru ini  mengungkapkan hal berikut:

• Total hutang kartu kredit secara resmi melewati $1 triliun untuk pertama kalinya dalam sejarah (Tidak bagus).
• Suku bunga rata-rata mencapai rekor tertinggi 25% (Konyol).
• Rata-rata keluarga Amerika memegang rekor utang kartu kredit sebesar $10.000 (Terlalu banyak).
• 40% orang Amerika memiliki lebih banyak hutang kartu kredit daripada tabungan (40%!).
• Hutang rumah tangga mencapai rekor $17,1 triliun. (Hipotek dan hutang konsumen digabungkan untuk semua orang di rumah.)

Intinya: terlalu banyak orang Amerika yang membelanjakan lebih dari yang mereka mampu. Ini adalah tantangan ekonomi serius yang harus diatasi!

Uang tapi tidak ada margin

Orang Amerika mengeluarkan uang terlalu banyak karena mereka tidak memiliki margin. Mereka belum mempelajari atau menerapkan prinsip-prinsip keuangan alkitabiah. Akibatnya, mereka tidak memiliki rekening tabungan darurat atau reguler yang memadai. Jadi, mereka menggunakan kartu kredit untuk menutupi kesenjangan anggaran. Banyak yang memiliki biaya pengobatan yang tidak terduga atau kebiasaan belanja yang buruk. Beberapa mencoba untuk mengikuti “Joneses” (yang mungkin juga terkubur dalam hutang) atau menganggap pendapatan masa depan tanpa mempertimbangkan PHK atau kehilangan pendapatan, sementara yang lain jatuh pada skema cepat kaya. Inflasi yang terus-menerus telah menambah tekanan pada anggaran keluarga yang sudah tegang.

Latih putri Anda keluar dari krisis ini

Berikut adalah rekomendasi langkah demi langkah saya untuk membantu putri Anda keluar dari kekacauan keuangannya saat ini.

Minta dia untuk menganalisis kebiasaan belanjanya

Duduk bersamanya untuk mempelajari tagihan kartu kredit, rekening bank, dan penerimaan kasnya. Tanyakan padanya: di mana Anda mengeluarkan uang lebih banyak – makanan, minuman, pakaian, hiburan, hewan peliharaan, perawatan pribadi, dll.? Minta dia menyimpan buku catatan dan mencatat setiap dolar yang dia belanjakan. Setiap minggu, lakukan pemeriksaan pengeluaran. Tanyakan padanya: apa yang dapat Anda kurangi atau potong secara logis? Apakah dia menggunakan after-pay di perusahaan ritelnya sendiri? Kebiasaan ini harus dihentikan sekarang.

Dia mungkin perlu melakukan pengorbanan yang menyakitkan, seperti menjual mobil, pindah, atau mengambil pekerjaan lain untuk meningkatkan pendapatannya yang tersedia untuk membayar sejumlah hutang.

Minta dia untuk menganalisis teman/keluarganya

Pertanyaan selanjutnya seharusnya: Dengan siapa Anda membelanjakan uang? Kegiatan apa yang mendorong pengeluaran Anda? Jika itu adalah hubungan yang sehat dengan teman atau orang penting lainnya, minta dia untuk terbuka dengan mereka tentang keinginannya untuk membelanjakan lebih sedikit untuk melunasi hutang dan membangun rekening tabungan. Kalau tidak, sarankan dia mencari teman baru. Apakah seseorang selalu meminjam uang darinya? Jelaskan dengan penuh kasih bahwa dia tidak bisa lagi menjadi bankir mereka, sama seperti Anda tidak bisa menjadi miliknya. Jika seseorang berutang uang padanya, jelaskan padanya bagaimana dia bisa menagihnya. Mereka mungkin menyalahgunakan kemurahan hatinya.

Minta dia untuk menganalisis masa depan keuangannya

Di sinilah Anda dapat menasihati putri Anda atau orang lain dengan masalah utang:

• Definisikan penatalayanan: kita dipercayakan untuk mengelola apa yang Tuhan sediakan.
• Bekerjalah dengannya untuk menetapkan tujuan untuk memberi dan menyimpan sesuatu setiap bulan.
• Minta dia untuk menerima rencana pembayaran utang : transfer saldo, atau kombinasi.
• Sarankan hubungan mentor untuk belajar tentang perlunya perencanaan yang bijak.

Minta dia untuk mempertimbangkan kegembiraan kebebasan finansial

Anak-anak mendapat manfaat dari hubungan yang berpusat pada Kristus lainnya, selain dari orang tua mereka. Orang dewasa yang berpengalaman dapat mempersiapkan kaum muda untuk masa depan mereka dengan kesabaran, hikmat, dan nasihat keuangan alkitabiah. Gol Anda adalah memiliki anak-anak yang menemukan makna dan tujuan hidup, bersyukur atas apa yang mereka miliki, dan bebas secara finansial untuk mengikuti Tuhan. Tunjukkan padanya manfaat dari membelanjakan dan mengumpulkan lebih sedikit:

• Kebebasan dari kontrol hal-hal dan pemberi pinjaman.
• Fleksibilitas untuk mempersiapkan kebutuhan masa depan.
• Lebih banyak waktu dan uang untuk digunakan dengan sengaja.
• Kepuasan dan rasa syukur yang lebih besar.
• Kemampuan untuk memberi dan melayani sebagaimana Tuhan pimpin.
• Tidak ada beban perampingan saat Anda tua dan lelah.

Minta dia untuk belajar tentang kepuasan

Kepuasan berarti kita puas. Ketika puas, kita dapat menjalankan pengendalian diri, buah Roh, yang memampukan kita untuk mengatakan tidak pada apa yang kita inginkan. Mintalah dia untuk menghafal ayat-ayat ini:

• Lukas 12:15 – “Dan dia berkata kepada mereka, ‘Berhati-hatilah, dan waspadalah terhadap semua keserakahan, karena hidup seseorang tidak bergantung pada kelimpahan harta miliknya.’”
• 1 Timotius 6:7–10 — “Karena kita tidak membawa apa pun ke dunia, dan kita tidak dapat mengambil apa pun darinya. Tetapi jika kita memiliki makanan dan pakaian, kita akan puas dengan itu. Mereka yang ingin kaya jatuh ke dalam pencobaan dan jebakan dan ke dalam banyak keinginan bodoh dan berbahaya yang menjerumuskan orang ke dalam kehancuran dan kehancuran. Karena cinta akan uang adalah akar dari segala kejahatan. Beberapa orang, karena mengejar uang, telah menyimpang dari iman dan menyiksa dirinya dengan banyak duka.”
• 1 Yohanes 2:16 — “Sebab semua yang ada di dunia—keinginan daging, keinginan mata, dan keangkuhan hidup—bukan berasal dari Bapa, melainkan dari dunia.”
• Ibrani 13: 5 – “Jagalah hidupmu bebas dari cinta uang, dan puaslah dengan apa yang kamu miliki, karena dia telah berkata, “Aku tidak akan pernah meninggalkanmu atau meninggalkanmu.”

Untuk sumber daya tambahan, Crown memiliki Pelatih Anggaran dan kursus online. Penasihat Kredit Kristen adalah sumber bantuan tepercaya untuk rencana pengelolaan utang. Terima kasih telah menulis. Saya senang untuk Anda dan keluarga Anda saat Anda melakukan perjalanan ini bersama.

 

Chuck Bentley-CP Guest Contributor adalah CEO dari Crown Financial Ministries, Pelayanan Kristen global, yang didirikan oleh almarhum Larry Burkett. Pembawa acara siaran radio harian,  My MoneyLife, tampil di lebih dari 1.000 stasiun Christian Music and Talk di AS, Penulis buku, Economic Evidence for God?.